麦奎里银行将于法院程序中承认未遵守澳大利亚《公司法》关于其‘欢迎利率’储蓄账户推广活动的规定，因此将面临一笔1400万美元的民事罚款。
此次处罚是ASIC针对具有复杂或模糊条款的金融产品展开更广泛整治行动的一部分——尤其是那些可能在生活成本压力加剧背景下损害消费者的权益的产品。
促销语言中的关键误解
2022年的宣传材料中，麦奎里将其储蓄计划描述为一个‘欢迎浮动利率’或‘奖金’，暗示客户会获得高于标准利率的利息。根据ASIC的说法，这种表述可能导致部分个人误以为他们获得了超出常规账户余额之外的额外奖励。
随着时间推移，市场利率逐步上升，欢迎利率与标准浮动利率之间的差距逐渐缩小。一旦标准利率超过欢迎利率，客户仅能收到该标准利率——而不再享有任何附加奖金，这一结论已由NSW高等法院审理结果确认。
监管机构批评银行系统和流程
澳大利亚证券与投资委员会主席艾伦·希克兰表示，金融机构必须确保基本财务诚信——包括建立能够准确提供承诺服务的技术系统，并强调消费者无需逐笔核查交易以验证利息支付是否正确。
柯林斯表示："银行必须确保基础服务到位，这包括建立能够兑现对客户承诺的系统和流程。这不是简单的表述不清问题。麦奎里银行的系统与控制机制并不严格，无法有效识别客户可能误解‘欢迎利率’如何运作的风险。"
银行承认服务交付失败
在一份由麦奎里银行发布的声明中，该行承认其未能以高效、诚实和公平的方式提供金融服务。它确认不提出异议，并将支付1400万美元罚款作为规定要求。
行业整体趋势为复杂促销活动
竞争监管机构于2023年进行的一项研究发现，71%的奖金利息账户每月均未兑现所宣传的利率，原因是客户违反了常常隐藏的条件——例如没有按时存入月度存款或未从账户中提取资金。
柯林斯重申消费者不应假定自己能获得最高利率。他指出："广告宣称的较高利率可能仅适用于有限时间，或者需要客户满足特定条件才可适用。"他表示，消费者必须核查相关条款是否生效，并确认这些条件是否已达成，才能假设完全享有利益。
当前经济环境下的背景
这一问题在通胀高企和生活成本上升的时期尤为突出。目前澳大利亚官方利率已升至18年来的最高水平4.85%，许多家庭依赖储蓄账户的收益来补充收入或为购房存款做准备。
RMIT大学金融学教授Angel Zhong指出，随着利率上涨，银行会加强推广各类储蓄产品的力度——通常使用复杂且模糊的语言。"正是在这种时候，清晰、诚实的收益率披露最为重要，"她说。"措辞上的细微差别可能引导出重大决策。"她还表示，收益率披露应被视为一项核心合规风险，并需由高层管理人员承担明确责任。