سيدفع مصرف ماكوكي غرامة مدنية بقيمة -14 مليون دولار بعد استجابة قضائية حيث اعترف بأنه لم يتبع القانون الأسترالي الخاص بالشركات فيما يتعلق بترويج حملات الحسابات المخصصة للإقبال.
تأتي هذه الغرامة كجزء من الحملة الواسعة التي يقوم بها ASIC ضد المنتجات المالية ذات الشروط المعقدة أو غير الواضحة، وخاصة تلك التي قد تؤثر سلبًا على العملاء الذين يواجهون ضغوطاً متزايدة في تكاليف الحياة.
سوء فهم في لغة الترويج
في وثائق الترويج الصادرة عام 2022، أوصى مصرف ماكوكي بعرضه بأنه 'نسبة مخصصة عند الاستقبال' أو 'مُكافأة'، مما يشير إلى أن العملاء سيحصلون على فائدة أعلى من النسب العادية. وفقًا للاستنتاجات التي قدمها ASIC، فإن هذا الطرح قد يؤدي بعض الأشخاص للإيحاء بأنهم يتلقون مكافأة إضافية فوق المبلغ الأساسي في الحساب.
مع ارتفاع أسعار الفائدة السوقية عبر الزمن، تقلّت الفجوة بين نسبة الترحيب والنسب المتاحة عادةً. عندما تجاوزت النسبة العادية نسبة الترحيب، أصبح لدى العملاء فقط تلك النسبة العادية دون أي مكافأة إضافية، كما أكد ذلك استنتاج ASIC خلال الإجراءات القضائية في محكمة الاستئناف في نيو ساوث ويلز.
يُنتقد البنك من حيث أنظمه وعملياته
قال المفوض بـASIC، ألان كيرليند، إن البنوك يجب أن تضمن صحة أساسية للتمويل، بما في ذلك الأنظمة المصممة لتقديم الخدمات المعلنة بدقة، وأن العملاء لا يحتاجون إلى التحقق من كل عملية دفع لتتأكد من أن الفائدة المستلمة هي الصحيحة.
قال كيرلاند: "يجب أن تُحصل البنوك على الأساسيات الصحيحة، والتي تتضمن وجود أنظمة وعمليات تحقق التزاماتها المعلنة للعملاء. لم يكن هذا مجرد صياغة غير واضحة. كانت أنظمة ومراقبة ماكقاري غير مناسبة بما يكفي لتحديد خطر احتمال أن يتعرض العملاء لسوء فهم كيفية عمل 'معدل البداية'."
أقر البنك بفشله في تقديم خدماته
في بيان أصدرته ماكقари، أقر البنك بأنه لم يقدم خدماته المالية "بفعالية وبصدق وبعدالة." وتأكيدًا على عدم وجود تناقض في الإجراءات، سيُدفع المبلغ البالغ 14 مليون دولار كغرامة حسب ما طلبه.
إتجاه عام في القطاع يشمل عروض معقدة
وجدت دراسة صدرت في سنة 2023 من جهة الرقابة التنافسية أن 71% من حسابات الفائدة التكميلية لا تحقق معدلاتها المعلنة كل شهر بسبب انتهاك شرط مخفى – مثل عدم إنجاز الودائع الشهرية أو عدم استخلاص الأموال من الحساب.
أعاد كيرلاند التأكيد على أنه يجب على المستهلكين عدم الافتراض بأنهم يتمتعون بسعر أعلى. وذكر: "قد تكون المعدلات المعلن عنها مرتفعة فقط لفترة محدودة، أو قد تعتمد على توفر شروط معينة للعميل." ويقول أن العملاء يجب أن يتحققوا مما إذا كانت الشروط تُطبّق، وما إذا تم امتثالها قبل الاعتماد الكامل على الفائدة.
السياق في البيئة الاقتصادية الحالية
المسألة تصبح خاصة خلال فترات الارتفاع الكبير في معدل التضخم وتكاليف المعيشة المرتفعة. مع ارتفاع سعر الفائدة الرسمي في أستراليا إلى أعلى مستوى منذ 18 عامًا بـ 4.85٪، يعتمد العديد من الأسر على عوائد حسابات الحفظ لتعويض دخلهم أو للإبقاء عليه كمبلغ مخصص لشراء منزل.
أشار أنجيل زونغ، باحث في مجال المالية بجامعة ريميتي، إلى أنه عندما تتزايد أسعار الفائدة، تُعزز البنوك جهودها الترويجية حول المنتجات المرتبطة بالحفظ—غالبًا ما تكون صياغتها معقدة. "في هذه الفترة المحددة، يكون الوضوح والصدق في إظهار معدلات الفائدة أكثر أهمية." قالت. "يمكن أن يقود اختلاف طفيف في الصياغة إلى قرارات كبيرة." وأضافت أن الإعلان عن معدّل الفائدة يجب اعتباره خطرًا رئيسيًا من حيث الامتثال، ويجب تعيين مسؤوليات على مستوى الإدارة العليا.