マクイアリー銀行は、オーストラリア企業法違反に関する裁判において、ウェルカムレート型貯金口座の提供について非遵守したことを認め、1400万ドルの民事罰則を支払うことが決定しました。
このペナルティは、ASICによる複雑または不明瞭な金融商品への包括的な取り締まりの一環として発生しており、特に生活費上昇圧力にさらされた消費者が短縮されるリスクがあるものに関して適用されています。
プロモーション言語における重要な誤解
2022年のマクイアリー銀行の広告資料では、「ウェルカム変動利回り」や「ボーナス」という表現を使用し、顧客が標準利率を超えて追加利息を受け取ることを示唆しています。ASICによると、この表現は一部の人々にとって、通常の口座バランス上でさらに追加の報酬を得られると思い込ませる可能性があります。
市場利回りが時間とともに上昇した結果、ウェルカムレートと標準変動率の間のギャップが縮まりました。その後、標準利回りがウェルカムレートを超え、顧客はその標準利回りのみを受け取り、追加ボーナスは一切なくなりました——これはNSW最高裁判所でのASIC調査によって確認されています。
規制機関が銀行のシステムおよびプロセスを批判
ASIC委員アラン・キールランド氏は、銀行が基本的な金融的誠実性（つまり正確に約束されたサービスを提供するためのシステム）を持つべきであると述べ、消費者が各取引に対して詳細な検証を行う必要がないことを強調しました。
キルランド氏は述べた："銀行は基本的な点を確実に満たす必要がある。これは、顧客に対して約束した内容を実際に提供できるシステムとプロセスを持つことである。それ以上に、マクアリのシステムや管理体制が、顧客が「ウェルカムレート」について誤解するリスクを適切に特定できなかったという問題であった"。
銀行がサービス提供における失敗を認める
マクアリ銀行から発表された声明では、該当の金融サービスを「効率的かつ誠実かつ公正に提供できていない」と認めている。また、訴訟に対する反論は行われず、1400万ドルのペナルティを義務的に支払うと確認している。
業界全体での複雑なプロモーションの傾向
競争規制機関が2023年に行った調査によると、71％のボーナス金利口座が月ごとの広告されている金利率を達成できないことが判明しており、これは顧客がしばしば隠された条件（例：毎月の入金を行わなかったり、口座から資金を引き出さないなど）に違反したためである。
キルランド氏は再び消費者が最高金利を受け取ることを保証しているとは考えられないことを強調。彼は述べた、「広告上記載される高い金利は限定期間のみ適用されたり、顧客が特定の条件を満たす必要がある場合もある」と。消費者は、その条項が実際に適用されているか、かつそれらの条件が満たされているかどうかを確認し、完全な利益を得る前に判断すべきだと言っている。
現在の経済環境における状況
この問題は、インフレが高まり生活費が上昇している時期に特に重要である。オーストラリアの公式金利は現在18年ぶりの高い水準4.85%となっているため、多くの家庭では貯蓄口座の利益を収入補填や住宅購入資金として積み立てることに頼っている。
RMIT大学の金融学教授アングル・チャン氏は、金利が上がると銀行が貯蓄商品へのプロモーション活動を強化する傾向があると指摘した。「そのときこそ、明確で誠実な金利表示が最も重要なことだ」と彼女は述べた。「表現のわずかな違いが大きな決断を左右することがある。」また、金利表示については基本的なコンプライアンスリスクとして扱われべきであり、トップレベルでの責任管理が必要であると付け加えた。