Die Macquarie-Bank steht vor einer zivilrechtlichen Strafe von 14 Millionen US-Dollar nach Gerichtsverhandlungen, bei denen die Bank zugestimmt hat, das australische Corporations-Act im Zusammenhang mit ihren 'Willkommensrate'-Sparangeboten verletzt zu haben.
Die Strafzahlung erfolgt im Rahmen eines umfassenden Eingriffs der ASIC auf Finanzprodukte mit komplexen oder unscharfen Bedingungen – insbesondere solche, die Verbraucher in Zeiten steigender Lebenshaltungspreise kurzfristig benachteiligen können.
Kritischer Missverständnis in den Werbematerialien
In Werbeunterlagen aus dem Jahr 2022 beschrieb Macquarie sein Sparangebot als einen 'Willkommensvariablen-Zinssatz' bzw. 'Bonus', was Kunden veranlasste zu glauben, sie würden über ihren Standardzins hinaus zusätzliche Zinszahlungen erhalten. Laut ASIC könnte diese Formulierung dazu führen, dass einige Personen meinen, eine zusätzliche Belohnung auf ihrem regulären Kontostand erhalten.
Da sich die Marktverzinsung im Laufe der Zeit erhöhte, verringerte sich der Unterschied zwischen dem Willkommensrate und dem standardmäßigen variablen Zinssatz. Sobald der Standard-Zinssatz den Willkommensrate überschritt, erhielten Kunden nur diesen Standard-Zinssatz – ohne jeglichen Bonus – wie von der ASIC in einem Gerichtsprozess des New South Wales Supreme Court bestätigt wurde.
Regulator kritisiert Bank-Systeme und Prozesse
Der ASIC-Beauftragte Alan Kirkland betonte, dass Banken grundlegende finanzielle Integrität sicherstellen müssen – einschließlich Systeme, die genau versprechen Dienstleistungen ausführen – und betont, dass Verbraucher nicht jedes einzelne Transaktionsverhalten prüfen müssten, um korrekte Zinserträge zu überprüfen.
Kirkland sagte: „Banks müssen die Grundlagen richtig umsetzen, was einschließt, dass sie Systeme und Prozesse haben, die den Versprechen gegenüber Kunden gerecht werden. Das war nicht nur unklare Formulierungen. Die Systeme und Kontrollen von Macquarie waren nicht rigoros genug, um das Risiko zu erkennen, dass Kunden nicht verstehen würden, wie der ‚Willkommensrate‘ funktioniert.“
Bank gibt Fehlern bei der Leistungsabgabe zugestimmt
Ein Statement des Banks veröffentlichtes durch Macquarie bestätigt, dass es versagt hat, finanzielle Dienstleistungen „effizient, ehrlich und fair“ bereitzustellen. Es bestätigte die Nicht-Verhandlung der Verfahrensmaßnahmen und wird den Strafbeitrag von 14 Millionen US-Dollar entsprechend zahlen.
Weitergehender Branchentrend komplexer Werbeaktionen
Eine Studie aus dem Jahr 2023 des Wettbewerbshemmungsbehörden ergab, dass 71 % der Bonuszinskonten nicht monatliche Zinssätze erbringen, weil Kunden oft verborgene Bedingungen verletzen – beispielsweise durch fehlende monatliche Einzahlungen oder das Nicht-Abheben von Geldern aus dem Konto.
Kirkland wiederholte, dass Verbraucher nicht annehmen sollten, sie würden die höchste angebotene Rate garantieren. Er bemerkte: „Höhere angekündigte Zinssätze können nur für eine begrenzte Zeit gelten oder möglicherweise auf bestimmte Voraussetzungen des Kunden beruhen.“ Verbrauchern sagte er, müssen überprüft werden, ob die Bedingungen gültig sind und ob diese Erfüllung bereits erfolgt ist, bevor man annimmt, dass der volle Nutzen erreicht wurde.
Bezug zur aktuellen wirtschaftlichen Lage
Die Frage ist besonders relevant bei Perioden hoher Inflation und erhöhter Lebenskosten. Mit dem offiziellen Zinssatz Australsiens jetzt auf ein 18-jähriges Höchstniveau von 4,85 % verlassen viele Haushalte sich auf die Renditen ihrer Sparkonten, um Einkommen zu ergänzen oder für Hausanlagen zu sparen.
Angel Zhong, Professorin für Finanzwissenschaft an der RMIT-Universität, bemerkte, dass bei steigenden Zinsen Banken ihre Werbeaktionen für Sparprodukte verstärken – oft mit komplexer Sprache. "Genau in diesen Zeiten ist eine klare und ehrliche Angabe der Zinssätze am wichtigsten," sagte sie. "Kleine Unterschiede im Wortlaut können entscheidende Entscheidungen beeinflussen." Sie fügte hinzu, dass die Angaben zu Zinssätzen als zentrale Compliance-Risiko betrachtet werden sollten und eine starke Verantwortung auf höchster Ebene verlangt.