La Banque Macquarie devra verser une amende civile de 14 millions de dollars après avoir reconnu son manquement à l'application de la Loi des Corporations australienne concernant ses offres d'épargne au taux « d'accueil ».
Cette amende intervient dans le cadre d'une campagne plus large de l'Agence des Valeurs et Investissements Australiens (ASIC) visant les produits financiers aux termes complexes ou obscures—surtout ceux qui risquent de sous-estimer les consommateurs confrontés à des pressions croissantes liées au coût de la vie.
Une mauvaise interprétation dans le langage promotionnel
Dans des documents promotionnels datant de 2022, Macquarie a décrit son offre d'épargne comme un « taux variable d'accueil » ou une « prime », suggérant ainsi que les clients recevraient un intérêt supérieur au taux standard. Selon l'ASIC, ce vocabulaire pourrait conduire certains individus à penser qu'ils étaient réellement payés une prime supplémentaire par rapport à leur solde normal.
Quand les taux du marché ont augmenté dans le temps, la différence entre le taux d'accueil et le taux standard a diminué. Une fois que le taux standard a dépassé le taux d'accueil, les clients ont reçu uniquement ce taux standard—sans aucune prime ajoutée—comme confirmé par les conclusions de l'ASIC lors des procès au tribunal suprême de Nouvelle-Galles-du-Sud.
L'agence critique les systèmes et processus de la banque
L'inspecteur général de l'ASIC, Alan Kirkland, a affirmé que les banques doivent s'assurer de leur intégrité financière fondamentale—including des systèmes conçus pour fournir correctement les services promis—and a insisté sur le fait qu'il ne devrait pas être nécessaire aux consommateurs d'examiner chaque transaction afin de vérifier que les intérêts versés sont justes.
Kirkland dit : "Les banques doivent s'assurer que les bases sont solides, ce qui inclut de disposer d'un système et de procédures capables de respecter leurs engagements envers les clients. Ce n'était pas simplement une formulation floue. Les systèmes et contrôles de Macquarie étaient insuffisants pour identifier le risque qu'une clientèle ne comprenne pas comment fonctionnait la « taux de bienvenue »."
L'entreprise reconnaît un échec dans la prestation des services
Dans une déclaration publiée par Macquarie, la banque a reconnu avoir échoué à offrir ses services financiers "de manière efficace, honnête et équitable". Elle a confirmé l'absence de contestation des procédures et s'est engagée à verser la pénalité de 14 millions de dollars comme exigé.
Tendance sectorielle concernant les promotions complexes
Une étude menée en 2023 par le régulateur de concurrence a révélé que 71 % des comptes d'intérêts bonus ne délivrent pas les taux publicités mensuels, en raison du fait que les clients violent souvent des conditions cachées — telles que l'échec à effectuer un dépôt mensuel ou à retirer leurs fonds du compte.
Kirkland a insisté sur le fait qu'il ne faut pas supposer que les consommateurs bénéficient automatiquement du taux le plus élevé. Il a noté : "Les taux annoncés élevés peuvent s'appliquer uniquement pendant une période limitée ou peut dépendre de la satisfaction d'une condition spécifique par le client." Selon lui, les consommateurs doivent vérifier si les conditions sont applicables et si elles ont été respectées avant de considérer qu'ils obtiennent pleinement l'avantage.
Contexte dans l'environnement économique actuel
L'ensemble est particulièrement pertinent lors des périodes de forte inflation et de coûts de vie élevés. Avec le taux d'intérêt officiel australien désormais à un niveau record depuis 18 ans, égal à 4,85 %, de nombreuses familles dépendent des rendements de leurs comptes épargne pour compléter leur revenu ou constituer un dépôt pour l'achat d'une maison.
Angel Zhong, professeur de finance à l'université RMIT, a observé que lorsque les taux d'intérêt augmentent, les banques renforcent leurs campagnes promotionnelles sur les produits d'épargne—souvent avec une langue complexe. "C'est précisément lorsqu'il faut la plus grande clarté et honnêteté dans la communication du taux," a-t-elle déclaré. "Des différences mineures dans le langage peuvent influencer des décisions importantes." Elle a ajouté que les déclarations concernant les taux doivent être considérées comme un risque fondamental de conformité, soumis à une responsabilité forte au niveau supérieur.